Wer zahlt am meisten?: Warum Sparkassen & Co. fast keine Zinsen zahlen – mit großem Vergleich
Wer sein Erspartes vermehren will, sollte es nicht im Sparschwein lassen und auch nicht dauerhaft auf dem Tagesgeldkonto bunkern. Regionalbanken zahlen oft nur Mini-Zinsen aufs Tagesgeld.
Hendrik Schmidt/dpa- Sparkassen und Genossenschaftsbanken in Baden-Württemberg zahlen oft nur 0–0,25 % Zinsen aufs Tagesgeld.
- 40 % der Sparkassen und 34 % der Genossenschaftsbanken im Südwesten bieten Mini- oder Nullzinsen.
- Bundesweit aktive Banken zahlen im Schnitt höhere Tagesgeldzinsen von 1,28 %, dreimal so viel wie Regionalbanken.
- Festgeldzinsen sind bei überregionalen Banken mit bis zu 2,60 % deutlich attraktiver als bei Regionalbanken.
- Tagesgeld bleibt trotz Mini-Zinsen eine der beliebtesten Geldanlagen in Deutschland, so eine Norisbank-Umfrage.
Die Zusammenfassung wurde durch künstliche Intelligenz erstellt.
Ein großer Teil der Regionalbanken im Südwesten zahlt auf Tagesgeldkonten nur niedrige Zinsen. Wie aus einer aktuellen Auswertung des Vergleichsportals Verivox hervorgeht, bieten 40 Prozent der Sparkassen im Land sowie 34 Prozent der regionalen Genossenschaftsbanken lediglich Zinsen zwischen 0 und 0,25 Prozent. Überregional tätige Geldhäuser zahlen im Schnitt 1,28 Prozent – und damit mehr als dreimal so viel wie die Institute im Land.
Für die Analyse wertete Verivox die aktuellen Tages- und Festgeldzinsen von mehr als 800 Kreditinstituten aus, darunter 48 Sparkassen und 89 regionale Genossenschaftsbanken aus Baden-Württemberg.
Banken in BW zahlen weniger als im Rest der Republik
Im Durchschnitt erhalten Tagesgeldsparer bei Sparkassen im Land 0,35 Prozent Zinsen. Bei Genossenschaftsbanken – dazu zählen Volks- und Raiffeisenbanken ebenso wie PSD- und Sparda-Banken – sieht es kaum besser aus. Sie zahlen im Mittel 0,37 Prozent. Die Werte liegen nach Angaben von Verivox auch etwas unter dem Bundesschnitt ihrer jeweiligen Bankengruppen. Dazu muss man wissen: Parken Geschäftsbanken ihre überschüssigen Einlagengelder bei der Europäischen Zentralbank, erhalten sie einen Zins von zwei Prozent.
Deutlich höhere Zinsen erzielen Sparer bei Banken mit bundesweit verfügbaren Angeboten. Dort liegt der durchschnittliche Tagesgeldzins demnach aktuell bei 1,28 Prozent. „Bundesweit aktive Geldhäuser unterliegen einem wesentlich größeren Wettbewerb“, erklärte Verivox-Experte Oliver Maier. Örtliche Sparkassen und Volksbanken konkurrierten hingegen vor allem untereinander. „Zudem verfügen diese lokal verwurzelten Kreditinstitute traditionell über einen treuen und weniger preissensiblen Kundenstamm.“
19 Südwest-Sparkassen bezahlen 0 bis 0,25 Prozent
Besonders auffällig ist demnach der hohe Anteil an Instituten mit sehr niedrigen Zinsen. Von den 48 in der Auswertung berücksichtigten Südwest-Sparkassen zahlen 19 Null- oder Niedrigzinsen bis 0,25 Prozent. Unter den 89 regionalen Genossenschaftsbanken sind es 30. Bundesweit weisen 301 von insgesamt 827 untersuchten Instituten – gut 36 Prozent – Tagesgeldzinsen in diesem Bereich aus. Das sind fast ausschließlich Regionalbanken. Unter den 96 bundesweit tätigen Instituten finden sich lediglich acht Banken mit Null- oder Niedrigzinsen.
Sparen„Beim Tagesgeld wirken sich Zinsänderungen für Banken besonders drastisch auf die Kosten aus“, teilte Maier mit. Denn anders als beim Festgeld gelten Anpassungen bei den Konditionen nicht nur für Neuabschlüsse, sondern auch für alle bereits beim Kreditinstitut angelegten Gelder. „Deshalb scheuen die häufig stark einlagenlastigen Sparkassen und Volksbanken insbesondere beim Tagesgeld spürbare Zinserhöhungen.“ Solange Sparer darauf nicht reagierten und im größeren Umfang zu Banken mit lukrativeren Konditionen wechselten, werde sich an dieser Geschäftspolitik auch nichts ändern.
Geringere Unterschiede beim Festgeld
Beim Festgeld sind die Unterschiede zwischen den Bankengruppen demnach geringer. Bundesweit verfügbare Angebote mit einer Laufzeit von zwei Jahren bringen im Schnitt 2,05 Prozent Zinsen. Baden-württembergische Sparkassen zahlen durchschnittlich 1,64 Prozent, regionale Genossenschaftsbanken 1,66 Prozent. Damit liegen die Zinserträge der örtlichen Regionalbanken aber immer noch rund ein Fünftel unter denen überregionaler Anbieter.
Verivox zufolge finden sich bei deutschen Banken auch Festgeldangebote mit bis zu 2,60 Prozent Zinsen. Bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro ergibt sich über zwei Jahre ein Mehrertrag von 192 Euro gegenüber einer Anlage zum Durchschnittszins der baden-württembergischen Sparkassen.
Konditionen ausgewählter Sparkassen und Genossenschaftsbanken
Stand 13. Januar. Es ist möglich, dass es bei einzelnen Banken seitdem Zinsanpassungen gab.
- Kreissparkasse Reutlingen, Geldmarktkonto online, 0,00 Prozent
- Raiffeisenbank Geislingen-Rosenfeld eG, VR-FlexGeld 0,00 Prozent
- Raiffeisenbank Ottenbach eG, Geldmarktkonto, 0,00 Prozent
- Sparkasse Heidelberg, Online-Tagesgeld, 0,00 Prozent
- Südwestbank – BAWAG AG Niederlassung Deutschland, Tagesgeldkonto 0,00 Prozent
- Volksbank Münsingen eG, VR-Geldmarktkonto 0,00 Prozent
- Raiffeisenbank im Kreis Calw eG, VR-TagesGeld online 0,05 Prozent
- Genossenschaftsbanken VR Bank Schwäbischer Wald eG, VR-Tagesgeld Future 0,05 Prozent
- Kreissparkasse Ludwigsburg, Geldmarktkonto, 0,10 Prozent
- VR-Bank Ludwigsburg eG, VR-TagesGeld, 0,10 Prozent
- Sparkasse Pforzheim Calw, S-Tagesgeldkonto, 0,15 Prozent
- Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen, S-Tagesgeld, 0,20 Prozent
- Kreissparkasse Heidenheim, Geldmarktkonto, 0,20 Prozent
- Kreissparkasse Ostalb, Geldmarktkonto 0,20 Prozent
- Raiffeisenbank Rosenstein eG, VR-ONlineGeldmarktKonto, 0,20 Prozent
- Sparkasse Bühl Tagesgeldkonto, 0,20 Prozent
- Sparkasse Tauberfranken, Tagesgeldkonto privat, 0,20 Prozent
- Sparkasse Volksbank Bühl eG, Tagesgeld, 0,20 Prozent
- Volksbank Heidelberg-Neckartal eG VR-Tagesgeld, 0,20 Prozent
- Volksbank Schwarzwald-Donau-Neckar eG VR-Cash, 0,20 Prozent
- Hohenzollerische Landesbank Kreissparkasse Sigmaringen, S-Tagesgeld, 0,25 Prozent
- Sparkasse Bodensee, Tagesgeld, 0,25 Prozent
- Sparkasse Zollernalb, Geldmarktkonto, 0,25 Prozent
- Volksbank am Württemberg eG TagesGeld 0,25 Prozent
- Volksbank Ulm-Biberach eG, VR-Geldmarkt, 0,25 Prozent
- Volksbank Zollernalb eG, Geldmarktkonto, 0,25 Prozent
- VR-Bank Ostalb eG, Tagesgeldkonto, 0,25 Prozent
Die Sparkasse Ulm ist nicht in dem Vergleich von Verivox enthalten. Sie zahlt einen Zins von 0,5 Prozent auf Tagesgeld, ebenso wie die SparkasseTübingen. Bei der Sparkasse Göppingen sind es 0,4 Prozent (Stand: 26. Januar)
So legen Verbraucher ihr Geld am liebsten an
Obwohl es nur Minizinsen fürs Tagesgeld gibt, gehört es zu den beliebtesten Formen der Geldanlage hierzulande. Laut einer Umfrage der Norisbank ist für 22 Prozent der Verbraucher Tagesgeld die erste Wahl bei der Geldanlage. Ebenfalls beliebt: Aktien, Fonds oder ETFs mit 21,2 Prozent. Das Sparbuch präferieren 9,7 Prozent. Bemerkenswert ist, dass fast 16 Prozent der Befragten ihr Geld auf dem meist unverzinsten Girokonto lassen wollen. Auf Platz 4 kommt das Sparbuch. Auf Immobilien setzen zwei Prozent, auf Gold/Edelmetalle 4,6 Prozent.