Hohenloher Verbrauchermesse (HVM) in Ilshofen

: „Käufer sollten sich das aktuelle Zinsniveau sichern“

InterviewSiegfried Fischer vom Messepartner VR-Bank Heilbronn Schwäbisch Hall spricht über die aktuellen Zinssätze, Bausparverträge und gibt Tipps zur Immobilienfinanzierung.

Von

Eileen Schirle

18.02.2025, 05:00 UhrIlshofen

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Herr Fischer, wie würden Sie den aktuellen Immobilienfinanzierungsmarkt beschreiben? Gibt es Trends oder Veränderungen, die Käufer und Investoren beachten sollten?

Siegfried Fischer: In den letzten Jahren haben wir einen Anstieg der Zinssätze für Immobilienfinanzierungen erlebt. Nach einer Phase historisch niedriger Zinsen sind die Baufinanzierungszinsen gestiegen, was die monatlichen Raten und die Gesamtkosten einer Finanzierung beeinflusst. Käufer sollten sich über die aktuellen Zinssätze informieren und eine Festzinsbindung in Betracht ziehen, um sich gegen zukünftige Zinssteigerungen abzusichern. Zudem spielt Nachhaltigkeit und Energieeffizienz für Käufer zunehmend eine größere Rolle. Dies bedeutet, dass bei der Finanzierung von Gebäuden mit einer schlechteren Energieeffizienz möglicherweise höhere Eigenkapitalquoten erforderlich sind. Daher sind eine gute Vorbereitung und eine solide Finanzplanung unerlässlich.

Welche Prognosen haben Sie für die Entwicklung der Zinssätze in den kommenden Jahren und wie könnten diese die Immobilienfinanzierung beeinflussen?

Das aktuelle Bauzinsniveau ist, trotz des Anstiegs der letzten Jahre, historisch betrachtet attraktiv. Es ist davon auszugehen, dass die Europäische Zentralbank (EZB) im Jahresverlauf ihren Zinssenkungskurs fortsetzt. Dies wirkt sich in erster Linie auf Zinsen im kurzfristigen Bereich aus. Der Einfluss auf die langfristigen Zinsen im Baufinanzierungsbereich dürfte gering sein. Insgesamt ist es wahrscheinlich, dass die Zinssätze volatil bleiben. Um höhere Finanzierungskosten zu vermeiden, sollten Käufer und Investoren deshalb die aktuellen Chancen nutzen und sich das aktuelle Zinsniveau sichern.

Welche Faktoren werden bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit berücksichtigt?

Um die wichtigsten zu nennen: Das regelmäßige Einkommen, sprich die Einnahme- und Ausgabesituation des Käufers, spielt eine zentrale Rolle. Der Kreditgeber prüft, ob die freie Liquidität ausreichend ist, um die monatlichen Ratenzahlungen zu decken. Die Bonität des Käufers wird oft durch die Überprüfung der Kreditgeschichte ermittelt, zum Beispiel durch die Schufaauskunft. Ein höheres Eigenkapital signalisiert, dass der Käufer finanziell stabiler ist. Auch die Bewertung der Vermögenssituation insgesamt fließt in die Kreditwürdigkeitsprüfung mit ein. Ein stabiler Arbeitsplatz und eine langfristige Anstellung wirken sich ebenfalls positiv auf die Kreditvergabe aus.

Wie wichtig und sinnvoll sind Bausparverträge noch?

Insgesamt hängt die Sinnhaftigkeit eines Bausparvertrages stark von den finanziellen Zielen, der aktuellen Zinslage und den individuellen Lebensumständen ab. Grundsätzlich eignen sich Bausparkonten auch aufgrund der staatlichen Sparförderung zur Eigenkapitalbildung. In der späteren Darlehensphase zeichnet sich das Bausparkonto durch die Zinsgarantie und die Flexibilität besonders aus. Insbesondere bei Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen von Immobilien kommen häufig Bausparmittel zum Einsatz.

Welche drei Tipps würden Sie jemandem geben, der gerade erst anfängt, sich mit Immobilienfinanzierung zu beschäftigen?

Erstens: Gute gedankliche und finanzielle Vorbereitung – also eine Bestandsaufnahme der Einkommens- und Vermögenssituation. Stimmt meine Bonität, sprich: mein bisheriges Zahlungsverhalten? Zweitens: Budget festlegen. Bestimmen Sie, was Sie sich leisten können, einschließlich aller Neben- und Renovierungskosten. Ein realistisches Budget hilft, finanzielle Überlastung zu vermeiden. Und drittens: die Inanspruchnahme einer Finanzierungsberatung durch einen regionalen Baufinanzierungsexperten.